전체 노인중 78.6%는 「노후에 자녀들에게
대접 받으려면 재산을 보유해야 한다」고 했으며 64세이하의 73.4%는 「노후생활비를
스스로 해결하겠다」다는 설문 결과가 있습니다. 또한 서울에 거주하는 사람 가운데 65~69세는
연간 206일, 80~84세는 217일 동안 종 급·만성 질환 및 사고로 인한 질병을
앓고 있습니다.
점점 노령화 사회로 변화하면서 2028년 이후에는 노령화 사회의 문제점이 본격적으로 나타날
것 으로 보고 있습니다. 노후에 경제력을
확보해 두는 것은 무엇보다 중요합니다.
젊어서
가입하는게 유리
"노세 노세 젊어서
노세" 이런 노랫가락이 있습니다. 연금도 비슷해서 젊을때 가입하는 것이 유리합니다. 예를 들어 똑같은
연금에 가입해서 똑같이 10년 동안 보험료를 내고 똑같이 60세부터 똑같은 금액을 연금으로 받는다고
해도 20세에 가입할때 보험료 부담이 1백이라면 하루 이틀 미루다 30세 때 가입하면 부담이 1백50으로
늘어나고 50세가 되면 부담은 4백이 넘게 됩니다.
연금개시시점
책임준비금 비교
연금보험에는 연금
이외에도 축하금 등을 주는 상품도 있고 중간 보너스 없이 연금을 많이 주는 상품도 있어서 어떤게
유리한지 비교하기가 쉽지 않습니다. 이런 경우는 가입 설계서에 찍혀 나오는 연금 개시 시점의 책임준비금을
비교하면 됩니다. 연금은 계약자가 낸 보험료와 이자를 모아서 준비금으로 적립했다가 연금 개시 이후에
계약자에게 돌려주는 것이므로 연금 개시시점의 책임준비금이 높은 것이 유리합니다.
배당금보다
배당능력
확정금리형 연금에
가입하면 배당준비금이 얼마라는 설명을 듣게 되지만 단순한 예상금액입니다. 배당금은 회사 사정에 따라
가입설계서에 나온 금액보다 많이 받을 수도 있고 최악의 경우는 못 받을 수도 있습니다. 따라서 배당금이
많고 적음보다는 배당능력이 있는 회사인지를 알아보는게 현명한 일입니다.
노후자금은 나중에
필요한 자금이므로 인플레이션을 고려해야 합니다. 인플레이션이 높아지면 부족금액도 많아지는 반면에
금리도 올라갈 것이므로 연동형 연금에 가입하면 연금수령액도 많아져 균형이 맞게 됩니다. 반대로 금리가
내려가면 연동형 연금 수령액도 적어지지만 저금리 시대에는 물가도 안정되므로 부족금액도 적어져 균형이
맞습니다. 그러나 확정형 연금에 가입하면 고금리 시대에는 모자라고 저금리 시대에는 남게 되어 균형을
맞추기가 어렵습니다.
노후계획
따라 가입금액 결정
"한달에 15만원씩
내면 정말 노후자금이 해결되나요." 그러나 이렇게 연금에 노후생활을 맞추는 것은 순서가 뒤바뀐 일입니다.
연금에 가입하는 목적은 노후자금을 마련하기 위해서입니다. 따라서 몇살부터 노후생활을 시작하며 지금
돈가치로 얼마 정도의 생활을 유지하려면 은퇴시점까지 얼마나 노후자금을 모아야 하는지를 계산해 보고
지금부터 은퇴시점까지 이 정도 노후자금을 마련하려면 매달 얼마나 연금에 가입해야 하는지를 알아보시는
것이 현명한 방법입니다.
보험회사의
재무상태를 비교
연금보험은 보통
보험기간이 장기간이므로 무엇보다도 재무상태가 좋아야 합니다. 재무상태가 좋지 않은 보험사는 지불능력
또는 보험금 지급의 신속성이 낮을 수 있습니다. 최근 우리나라의 경우 몇몇 보험회사의 파산으로 계약이
이전되는 경우가 발생했으나, 계약자들에게 직접 피해를 준 경우는 없습니다. 그러나 향후 자율화에
따라 보험사간의 경쟁이 심해지면 재무상태는 보험회사 선택기준의 매우 중요한 고려사항입니다.
